优化金融生态环境 助力诚信揭阳建设 ——访市金融工作局党组书记、局长吴澜星
发布日期：2022-11-03
记者 蔡晓惠 通讯员 陈东衡
部门专访
“一个具备良好信用氛围的社会环境，既是经济高质量发展的基本保证，又是金融支持经济发展的前提，也是有效防范和化解金融风险的重要保障。近期，我局联合金融监管部门推出‘守信激励、失信惩戒、信用修复’三张清单，让守信者在金融领域享受优惠和便利，让失信者在金融领域碰壁难行，以优化信用环境为着力点助推金融生态环境持续优化提升。”日前，市金融工作局党组书记、局长吴澜星在接受本报专访时表示。
近年来，我市金融领域出现的风险问题，究其原因主要是企业风险意识不够、诚信意识不强。在金融市场环境宽松时，有的企业心态浮躁，急功近利，高速度、大规模盲目扩张；有的企业心存侥幸，投机取巧，弄虚作假，盲目加杠杆扩张。当金融市场环境发生变化时，债务风险、经营问题等随之而来，“骗贷”“逃废债”等违法行为也随之增多，这给地方金融生态环境造成了恶劣影响。“加强金融信用环境建设迫在眉睫。”吴澜星表示，市委、市政府对此高度重视，明确“一年见成效、三年大提升”的工作目标，全面启动我市社会诚信体系建设一系列工作。市金融工作局会同人民银行揭阳市中心支行、揭阳银保监分局，以“守信激励、失信惩戒、信用修复”三张措施清单为重要抓手，推动全市金融生态环境持续优化，助力建设“诚信揭阳”，努力实现“守信者一路绿灯、失信者寸步难行”。
“降低交易成本，提高守信获得感。”吴澜星说，新推出的金融领域守信激励措施清单中，向金融机构提供6项推荐性激励措施，包括简化金融业务办理手续、不盲目抽（断、压）贷、给予贷款利率优惠、创新信贷产品、给予保险理赔服务优惠待遇、创新保险产品等，引导金融机构为守信对象提供更优惠、更便利的金融服务，切实降低守信者的融资成本，同时鼓励各金融机构结合自身业务特点，制订守信激励措施，进一步提高守信主体获得感。
吴澜星表示，针对失信企业或个人，该局将会同市金融监管部门和金融机构依法依规运用金融领域惩戒措施，包括实施市场或行业禁入、限制任职、限制相关消费行为、限制享受优惠政策和便利措施、限制参加评先评优、共享公示失信信息、纳入重点监管范围、推送政府部门自主参考、推送市场主体自主参考等9方面共11项措施，让失信者在金融领域多处受限，增加失信成本，把“信用之网”织得越来越密。
“惩戒是手段，目的是营造诚实守信的社会环境。”吴澜星认为，指引列入涉金融严重失信人名单的当事人、存在不良征信记录的个人等对象申请信用修复项目，是形成工作闭环的一项重要内容。已列入涉金融严重失信人名单满5年后，且列入期间未再次出现适用情形的情况，才能将失信人从相关名单移出；个人不良征信记录保存期限为5年，超过5年后予以删除。引导失信当事人正确认识金融领域“失信修复”问题，依法依规修复信用，防止失信人因急功近利上当受骗。
吴澜星表示，下一步，市金融工作局将继续会同揭阳银保监分局等金融监管部门，引导全市金融机构大力发挥金融领域守信激励和失信惩戒作用，不断优化信用环境，助力揭阳高质量发展。
典型案例
案例一：守信激励 化信用为真金白银
辖区银行机构突出“信用导向”开展企业授信业务，树立“让好企业得到好服务”的理念，在授信额度、抵押担保和融资利率等方面实施守信企业激励优惠政策，支持诚实守信、合规经营的优质企业得到高效、优惠的金融服务，以诚信引领授信，以授信彰显诚信价值。
我市辖内某公司投入大笔资金购买一块工业用地，用于后续的扩大生产经营规模和提高产品质量。因购置固定资产对企业的流动资金造成一定影响，该公司希望能从银行融资获取资金流的支撑，有效缓解企业的资金困境。但企业新购买的土地办证还需要一定时间，阶段性缺乏合适的抵押物。我市相关银行通过信用信息融资对接平台，结合走访调查，发现该企业是农业龙头企业，获得“省级高新技术企业”称号，拥有300多项知识产权，信用良好，于是主动调整授信方案，为企业制定“专精特新”专属产品——“科技信用贷”，将企业信用贷款额度由200万元提升至800万元；采取降费让利措施，进一步调低贷款年利率；坚持特事特办，做到快审快放，及时为该企业发放贷款。
案例二：失信惩戒 信用不良融资难行
辖区银行机构依托信息查询平台，在授信调查、贷后管理等环节对借款人信用状况多渠道进行查询，深入了解市场主体信用状况，并按照风险定价的原则，对严重失信主体采取拒绝授信、预缩授信额度、降低内部评级、提高贷款利率等市场性惩戒和约束措施。
我市辖内某公司办理的几百万元贷款，出现超期偿还情况。在重新申请办理贷款时，银行审慎深入开展贷前尽职调查，发现公司实际控制人在另一家银行办理贷款本息逾期30多万元，且个人征信状态为禁入，近12个月内出现11次逾期记录。鉴于企业实际控制人的信用状况，银行对该笔业务申请不予受理处理。
案例三：信用修复 多措并举改善信用状况
不良信用记录将影响企业申请、办理相关金融服务，制约企业的经营发展。当企业遇到经营困难产生贷款逾期问题时，应当立刻采取多种措施，改善信用状况。
某公司由于对市场缺乏足够的了解和投资风险分析，投资出现失误，投资资金无法按时收回，导致企业整体流动资金异常紧张，在银行有关贷款难以及时偿还。资金出现困难后，该公司积极主动寻求自救，通过出售资产、偿还贷款，并对未结清贷款向银行申请贷款重组手续，化解企业短期债务危机。
新闻短评
让守信者受益 让失信者难行
本报评论员
良好的社会信用环境是社会主义市场经济的基本前提，更是金融改革稳定发展的根基。近年来，我市部分市场主体诚信意识淡薄，契约精神不强，在市场经济活动中存在违法造假、恶意逃废债务等现象，既影响了我市营商环境的提升优化，也制约了金融服务实体经济的质效。
今年8月，《揭阳市加强社会诚信体系建设三年行动计划（2022～2024年）》正式出台，明确提出“一年见成效、三年大提升”的目标，旨在通过舆论引导、专项整治、强化管理、夯实基础、建立机制等措施，全面提升我市社会诚信体系建设水平。在此基础上，市金融工作局等金融监管部门联合发布了金融领域“守信激励、失信惩戒、信用修复”三张清单，进一步引导我市金融行业褒扬诚信、惩戒失信，助推“诚信揭阳”建设，努力实现“守信者一路绿灯、失信者寸步难行”。
作为金融诚信建设的重要参与者，金融机构要切实推动金融领域奖惩措施落地见效，加大对守信行为的表彰，对诚实守信者实行激励，让守信者处处受益；披露和曝光失信行为，加强对失信主体的约束，让失信者寸步难行。同时，要依托金融信用信息基础数据库、“粤信融”“中征应收账款融资服务平台”等，充分应用信用信息数据，创新信用融资服务和产品，有效推动信息变信用、信用变信贷，以信贷彰显诚信价值。此外，还应不断完善金融行业自身诚信文化建设，进一步加大金融诚信知识宣传普及，引导社会公众积极参与社会诚信建设活动。
诚信是企业安身立命之本。企业在受到外部环境约束的同时，要不断增强诚信自律意识，时刻绷紧诚信这根弦，将诚信理念贯穿于企业发展全过程，并将诚信要求融入企业内部行为规范之中，切实将诚信价值准则内化于心、外化于行。只有这样，企业才能持续健康发展下去。
加强社会诚信体系建设、推动金融生态环境优化，需要全社会的共同努力。只有政府、金融机构及企业携手并进，共同参与到打造良好信用环境中去，才能更好推动金融高质量发展，努力为地方经济发展奠定坚实基础，进一步提升揭阳诚信体系建设成效。
来源：揭阳日报网
部门专访
“一个具备良好信用氛围的社会环境，既是经济高质量发展的基本保证，又是金融支持经济发展的前提，也是有效防范和化解金融风险的重要保障。近期，我局联合金融监管部门推出‘守信激励、失信惩戒、信用修复’三张清单，让守信者在金融领域享受优惠和便利，让失信者在金融领域碰壁难行，以优化信用环境为着力点助推金融生态环境持续优化提升。”日前，市金融工作局党组书记、局长吴澜星在接受本报专访时表示。
近年来，我市金融领域出现的风险问题，究其原因主要是企业风险意识不够、诚信意识不强。在金融市场环境宽松时，有的企业心态浮躁，急功近利，高速度、大规模盲目扩张；有的企业心存侥幸，投机取巧，弄虚作假，盲目加杠杆扩张。当金融市场环境发生变化时，债务风险、经营问题等随之而来，“骗贷”“逃废债”等违法行为也随之增多，这给地方金融生态环境造成了恶劣影响。“加强金融信用环境建设迫在眉睫。”吴澜星表示，市委、市政府对此高度重视，明确“一年见成效、三年大提升”的工作目标，全面启动我市社会诚信体系建设一系列工作。市金融工作局会同人民银行揭阳市中心支行、揭阳银保监分局，以“守信激励、失信惩戒、信用修复”三张措施清单为重要抓手，推动全市金融生态环境持续优化，助力建设“诚信揭阳”，努力实现“守信者一路绿灯、失信者寸步难行”。
“降低交易成本，提高守信获得感。”吴澜星说，新推出的金融领域守信激励措施清单中，向金融机构提供6项推荐性激励措施，包括简化金融业务办理手续、不盲目抽（断、压）贷、给予贷款利率优惠、创新信贷产品、给予保险理赔服务优惠待遇、创新保险产品等，引导金融机构为守信对象提供更优惠、更便利的金融服务，切实降低守信者的融资成本，同时鼓励各金融机构结合自身业务特点，制订守信激励措施，进一步提高守信主体获得感。
吴澜星表示，针对失信企业或个人，该局将会同市金融监管部门和金融机构依法依规运用金融领域惩戒措施，包括实施市场或行业禁入、限制任职、限制相关消费行为、限制享受优惠政策和便利措施、限制参加评先评优、共享公示失信信息、纳入重点监管范围、推送政府部门自主参考、推送市场主体自主参考等9方面共11项措施，让失信者在金融领域多处受限，增加失信成本，把“信用之网”织得越来越密。
“惩戒是手段，目的是营造诚实守信的社会环境。”吴澜星认为，指引列入涉金融严重失信人名单的当事人、存在不良征信记录的个人等对象申请信用修复项目，是形成工作闭环的一项重要内容。已列入涉金融严重失信人名单满5年后，且列入期间未再次出现适用情形的情况，才能将失信人从相关名单移出；个人不良征信记录保存期限为5年，超过5年后予以删除。引导失信当事人正确认识金融领域“失信修复”问题，依法依规修复信用，防止失信人因急功近利上当受骗。
吴澜星表示，下一步，市金融工作局将继续会同揭阳银保监分局等金融监管部门，引导全市金融机构大力发挥金融领域守信激励和失信惩戒作用，不断优化信用环境，助力揭阳高质量发展。
典型案例
案例一：守信激励 化信用为真金白银
辖区银行机构突出“信用导向”开展企业授信业务，树立“让好企业得到好服务”的理念，在授信额度、抵押担保和融资利率等方面实施守信企业激励优惠政策，支持诚实守信、合规经营的优质企业得到高效、优惠的金融服务，以诚信引领授信，以授信彰显诚信价值。
我市辖内某公司投入大笔资金购买一块工业用地，用于后续的扩大生产经营规模和提高产品质量。因购置固定资产对企业的流动资金造成一定影响，该公司希望能从银行融资获取资金流的支撑，有效缓解企业的资金困境。但企业新购买的土地办证还需要一定时间，阶段性缺乏合适的抵押物。我市相关银行通过信用信息融资对接平台，结合走访调查，发现该企业是农业龙头企业，获得“省级高新技术企业”称号，拥有300多项知识产权，信用良好，于是主动调整授信方案，为企业制定“专精特新”专属产品——“科技信用贷”，将企业信用贷款额度由200万元提升至800万元；采取降费让利措施，进一步调低贷款年利率；坚持特事特办，做到快审快放，及时为该企业发放贷款。
案例二：失信惩戒 信用不良融资难行
辖区银行机构依托信息查询平台，在授信调查、贷后管理等环节对借款人信用状况多渠道进行查询，深入了解市场主体信用状况，并按照风险定价的原则，对严重失信主体采取拒绝授信、预缩授信额度、降低内部评级、提高贷款利率等市场性惩戒和约束措施。
我市辖内某公司办理的几百万元贷款，出现超期偿还情况。在重新申请办理贷款时，银行审慎深入开展贷前尽职调查，发现公司实际控制人在另一家银行办理贷款本息逾期30多万元，且个人征信状态为禁入，近12个月内出现11次逾期记录。鉴于企业实际控制人的信用状况，银行对该笔业务申请不予受理处理。
案例三：信用修复 多措并举改善信用状况
不良信用记录将影响企业申请、办理相关金融服务，制约企业的经营发展。当企业遇到经营困难产生贷款逾期问题时，应当立刻采取多种措施，改善信用状况。
某公司由于对市场缺乏足够的了解和投资风险分析，投资出现失误，投资资金无法按时收回，导致企业整体流动资金异常紧张，在银行有关贷款难以及时偿还。资金出现困难后，该公司积极主动寻求自救，通过出售资产、偿还贷款，并对未结清贷款向银行申请贷款重组手续，化解企业短期债务危机。
新闻短评
让守信者受益 让失信者难行
本报评论员
良好的社会信用环境是社会主义市场经济的基本前提，更是金融改革稳定发展的根基。近年来，我市部分市场主体诚信意识淡薄，契约精神不强，在市场经济活动中存在违法造假、恶意逃废债务等现象，既影响了我市营商环境的提升优化，也制约了金融服务实体经济的质效。
今年8月，《揭阳市加强社会诚信体系建设三年行动计划（2022～2024年）》正式出台，明确提出“一年见成效、三年大提升”的目标，旨在通过舆论引导、专项整治、强化管理、夯实基础、建立机制等措施，全面提升我市社会诚信体系建设水平。在此基础上，市金融工作局等金融监管部门联合发布了金融领域“守信激励、失信惩戒、信用修复”三张清单，进一步引导我市金融行业褒扬诚信、惩戒失信，助推“诚信揭阳”建设，努力实现“守信者一路绿灯、失信者寸步难行”。
作为金融诚信建设的重要参与者，金融机构要切实推动金融领域奖惩措施落地见效，加大对守信行为的表彰，对诚实守信者实行激励，让守信者处处受益；披露和曝光失信行为，加强对失信主体的约束，让失信者寸步难行。同时，要依托金融信用信息基础数据库、“粤信融”“中征应收账款融资服务平台”等，充分应用信用信息数据，创新信用融资服务和产品，有效推动信息变信用、信用变信贷，以信贷彰显诚信价值。此外，还应不断完善金融行业自身诚信文化建设，进一步加大金融诚信知识宣传普及，引导社会公众积极参与社会诚信建设活动。
诚信是企业安身立命之本。企业在受到外部环境约束的同时，要不断增强诚信自律意识，时刻绷紧诚信这根弦，将诚信理念贯穿于企业发展全过程，并将诚信要求融入企业内部行为规范之中，切实将诚信价值准则内化于心、外化于行。只有这样，企业才能持续健康发展下去。
加强社会诚信体系建设、推动金融生态环境优化，需要全社会的共同努力。只有政府、金融机构及企业携手并进，共同参与到打造良好信用环境中去，才能更好推动金融高质量发展，努力为地方经济发展奠定坚实基础，进一步提升揭阳诚信体系建设成效。
来源：揭阳日报网